Kredyt, który spłacamy w comiesięcznych ratach, jest podzielony na dwie części. Pierwszą z nich stanowi część kapitałowa kredytu. Jest to realny ułamek wpłaty, jaki zmniejsza nasz kredyt hipoteczny. Każda wpłata obniża więc w sposób rzeczywisty naszą pożyczkę.
Drugą część stanowi część odsetkowa, czyli zysk banku. Jest to więc procent kredytu, który stanowi rzeczywisty zarobek dla banku. W jego skład wchodzą wszelkie opłaty manipulacyjne, prowizje itp.